最近有个和咱们退休生活息息相关的消息，不知道大家听说了没？按照国家的退休新规定，从 2030 年开始，职工基本养老保险的缴费年限要逐步提升了。2029 年以前还是交 15 年就行，但到 2039 年就得慢慢延长到 20 年了。以后要是在 2039 年及以后退休，只交 15 年养老金可不行，得接着交到 20 年以上才行。这时候可能有朋友要问了，养老保险缴费年限从 15 年提到 20 年，对咱们老百姓来说有啥好处呢？以后退休能多领多少养老金啊？
先说说延长缴费年限的好处。其实啊，这么做能让养老保险基金的收入更稳定，就像一个水库，水源多了，蓄水才会更充足，这样才能更好地保障退休人员的养老金发放。这几年，咱们国家退休的人越来越多了。就说 2023 年吧，离退休人员数量已经达到了 14196 万人，比上一年净增加了 552 万人。要是算上去世的人员，当年新退休的人差不多有 1000 万呢。这么多人退休，都要拿养老金，养老保险基金的压力可不小。
可能有人会觉得，养老保险是不是自己交的钱自己存着，以后退休了再拿出来呢？其实不是这样的。我国的职工基本养老保险基金，主要是按照 “以支定收、略有结余、留有部分积累” 的原则来运行的。也就是说，现在大家交的养老保险费，一部分会用来给已经退休的人发养老金，同时还要留一部分结余，为以后做准备。从实际情况来看，除了 2020 年特殊情况外，其他年份养老保险基金都是收入大于支出的。就拿 2023 年末来说，收入达到了 70506 亿元，支出是 63757 亿元，累计结余有 63639 亿元呢。这说明咱们的养老保险基金整体运行还是比较稳健的，但随着退休人员越来越多，延长缴费年限能让基金更有保障。
还有一个好处是，提高缴费年限能让更多人参与到养老保险中来。现在参加职工基本养老保险的职工有 37925 万人，不过其中也有一些人因为换工作等原因暂时停保了。当缴费年限延长后，可能会让那些原本打算只交 15 年就停的人，或者还在观望的人，更积极地继续缴费。这样一来，养老保险基金的钱更多了，就能更好地给退休老人发养老金，形成一个良性循环，到时候参加的人会越来越多，这对所有老人来说都是好事儿。
可能有人会担心，延长缴费年限，自己的经济压力会不会变大啊？其实国家也考虑到了这一点，为了减轻大家的参保压力，对就业困难人员参保是有社保补贴的。比如说北京、海南等地，最高能补贴个人缴费的三分之二，上海市能补贴一半呢。另外，对于那些正在领取失业金，而且距离法定退休年龄不到一年的人，国家还会补贴他们的养老保险缴费部分。这样一来，一些大龄人群和困难群体的参保压力就能得到缓解了。
说完了好处，大家最关心的可能就是养老金能多领多少钱了。养老金待遇提高了，咱们退休后的生活才能更有保障。职工基本养老保险的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，下面咱们就分别来看看这两部分怎么算，延长缴费 5 年能多拿多少。
先看基础养老金，它的计算和退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数以及缴费年限都有关系。具体的计算公式是：基础养老金 = 退休上年度社会平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
很多灵活就业人员因为经济原因，会选择 60% 的档次来缴费，这时候对应的平均缴费指数就是 0.6。这里有个小窍门，如果灵活就业人员要在高基数缴费和长时间缴费之间做选择，建议先考虑长时间缴费，因为这样性价比更高。
比如说，平均缴费指数是 0.6，多交 5 年的话，按照公式就能多领取 4% 的退休上年度社平工资。假设以后社平工资是 1 万元，那这部分待遇每个月就能多拿 400 元。要是平均缴费指数是 1.2，也就是按照 60% 缴费档次的两倍来交，基础养老金只会多提升 5.5% 的社平工资，也就是多拿 550 元。这么一对比，是不是长时间缴费更划算呢？
再说说个人账户养老金，它的计算方式是：个人账户养老金 = 养老保险个人账户的余额 ÷ 退休年龄确定的计发月数。这里的养老保险个人账户余额，是每个月按照缴费基数的 8% 积累起来的，每年还会按照国家公布的养老保险个人账户记账利率计算利息，最后形成的总额。
而退休年龄确定的计发月数，咱们常用的是 55 岁退休对应 170 个月，60 岁退休对应 139 个月。要是按照现在社平工资七八千元来缴费，交 5 年的话大概需要 5 万多元，个人账户能积累差不多 2.5 万元左右。这样退休后，每个月能多领取 200 元左右的个人账户养老金。
这里还要提醒大家一点，养老保险个人账户里的余额如果没领完就去世了，剩下的钱是可以继承的，所以不用担心自己交的钱白费了。
这么算下来，要是缴费年限从 15 年延长到 20 年，基础养老金每个月能多拿几百元，个人账户养老金每个月也能多拿几百元，加起来每个月能多拿不少钱呢。而且随着社会平均工资的增长，以后拿到的养老金还会更多，这对咱们退休后的生活质量可是很有保障的。
总的来说，职工养老保险缴费年限延长到 20 年，虽然现在看起来可能要多交几年钱，但从长远来看，对咱们每个人都是有好处的。不仅能让养老保险基金更稳定，保障更多人的养老问题，咱们自己退休后也能拿到更多的养老金，让老年生活更安心、更幸福。所以大家也不用太担心，国家在出台政策的时候，也考虑到了不同人群的实际情况，有相应的补贴政策来帮助大家减轻负担。咱们只要根据自己的情况，合理安排缴费，就能在未来享受到更好的养老待遇。
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